让财商教育真正走进生活：HOC前任主席Natasha Wong律师专访

杂志小记者 吴杨敏行, 吴杨敏言

Natasha Wong 至今记得，有一位来到华人服务中心的女士，口袋里装着一叠用橡皮筋扎好的现金。她很自豪地表示，自己从未使用过信用卡，买什么都付现金。面对这位女士的生活习惯，Natasha和团队先向她解释了随身携带大量现金的风险，再给她介绍不同银行账户的用途。Natasha的这段经历说明，财商教育可以从一个人每天都在做的财务决策开始。在讨论更复杂的金融概念之前，服务人员需要了解对方已经了解哪些、信任哪些机构，以及什么样的帮助能够让她更安全地管理自己的钱。

在接受《华人新一代》杂志采访时，国际法律师、中国馆（House of China，HOC）前任主席 Natasha Wong 回顾了自己在圣地亚哥近25年的社区工作。她向我们描绘了她所领导和参与过的财商教育和公益项目背后的决策逻辑：应该服务谁、怎样建立信任，以及当资源不足时如何维持服务。

Natasha Wong照片

从家人的行动中理解社区服务

Natasha在圣地亚哥出生和长大。谈到自己投身社区工作的原因，她首先提到了外祖父和母亲 Sally Wong-Avery。她回忆道，外祖父长期帮助当地华人移民，而母亲则是对她影响最大的榜样。小时候，她常看到母亲为当地居民提供免费法律援助，帮助无法读懂英文信件的人解释邮件，并为华人长者教授英语。这些日常工作让她认识到，语言障碍常会使在别人看来很简单的事情变得困难。再后来，Natasha和母亲共同参与圣地亚哥中文学校的管理，她主要负责与青少年有关的工作。通过与其他社区组织的合作，逐渐促成了财商教育项目。

在华人服务中心，当地居民经常会询问：应该去哪家银行开户？哪些机构值得信任？不同账户之间有什么区别？她回忆道，一些移民对政府机构也抱有戒心。因此，解答财务问题需要耐心，更需要长期建立的相互信任。

她在采访中表示，服务时直接说对方的母语，能够帮助打破沟通的障碍。

这种信任来自于持续的实际帮助，也来自于团队在春节、中秋节和龙舟节等社区活动中的参与。通过与其他本地组织合作，让更多人认识服务中心，并愿意前来寻求帮助。

从听懂概念到亲手实践

青少年们也常常有自己的疑问。Natasha回忆道，有些学生听说过“信用记录”，却不了解它的意义。因此，团队向他们介绍预算管理、如何负责任地使用信用，以及未偿还的消费如何因利息而增加成本。要让学生真正运用这些知识，财商课程还需要提供给他们实践的机会。华人服务中心曾与银行合作开展工作坊，让学生填写练习表，核对收入与支出，并学习如何核对账户记录。

她特别提到，在与美国银行（Bank of America）的一次合作中，学生如果以25美元开户，银行会再提供25美元的配套存款。对许多参与者而言，这是他们人生中的第一个银行账户。这项安排吸引了很多家庭参加活动，也让学生有机会把刚学到的内容用于实际操作。Natasha表示，这样的活动给了学生亲手实践的机会。在她的描述中，理解一个金融概念与有机会运用它密切相关。核对账户，或第一次开立账户，都让课堂内容与学生自己的生活产生了联系。

有价值的服务，也可能因资金不足而停止

社区工作同样需要面对艰难的财务决策。

在担任华人服务中心执行主任期间，Natasha和团队与美国国税局（IRS）合作，开展免费所得税申报协助服务。她回忆道，当时的团队能够使用普通话、粤语、台山话、客家话及台湾话等多种语言或方言提供帮助。这个项目持续了约十年，并曾获得地方政府的资金支持。然而，后来随着资金逐渐减少，服务中心最终不得不结束该项目。

她在采访中解释道，当所有资金来源都无法继续支持这项服务时，团队已经没有条件维持该项目。

这段经历反映了社区规划中的现实限制：一项服务仍然有价值，社区机构却可能已经无法承担持续运营这项服务的资金。在考虑是否支持一个项目时，Natasha会了解其使命是否符合自己的价值观，自己是否有相关经验，项目为什么需要资金，还有谁在支持，以及资金将如何使用。对于已经运行多年的组织，她也会考察其过去是否实现了既定目标。此外，她的个人经历同样影响她的选择。她谈到，自己支持退伍军人心理健康服务，与自己家人的军旅背景，以及对退伍军人重返日常生活时所遇困难的关注有关。但是，有些需求必须立即回应。谈到圣地亚哥食物银行（San Diego Food Bank）时，她回忆道，在食物援助面临资金压力之际，社区捐助者迅速行动，支持紧急援助。

“你怎么能让一个饿着的人等着？” 她在采访中反问道。

及时行动可以应对眼前的困难，但她也强调，组织之后仍然需要考虑如何维持资源，继续提供服务。

通过数据分析，了解帮助应该送到哪里

当被问到公益组织除了统计参加人数之外还有哪些方式来评估项目效果时，Natasha提到了数据收集。她介绍，一些组织会在服务前后开展问卷调查，以了解参与者的经历和需求。

她还回忆了 Data Science Alliance 与 Feeding San Diego 合作的一个项目：通过地图呈现面临食物短缺的地区，帮助组织判断哪些社区更需要资源。另一个例子来自于她与圣地亚哥食物银行的交流。她曾询问，在暑假期间，无法继续通过学校领取食物的孩子和家庭怎么办。她随后了解到，流动食物发放服务会把物资直接送进社区，帮助交通不便、难以前往领取点的居民。

Natasha的这些经历说明，服务提供的时间和地点，与它覆盖的人数一样，都会影响到当地居民能否立即获得帮助。

给高中生的建议：先调研大家想了解什么

对于希望创办财商项目的高中生，Natasha建议先与身边的人进行交流。问问朋友想了解哪些知识、在哪些方面感到困惑，再向值得信任的老师和辅导员请教，并联系有相关教学经验的组织。她鼓励学生不要害羞，也不要害怕主动联系项目负责人，了解现有课程如何回应大家关心的问题。

谈到青少年的长期财务准备时，她建议学生尽早了解退休规划，包括IRA和401(k) 等退休账户。她回忆道，她的一些亲属直到大学毕业后，才第一次接触这些概念。

她在采访中提醒道，青少年们应知道，时间是他们拥有的一项优势。

Natasha的这些建议也延续了她在社区工作中的决策逻辑：先了解人们关注的问题，再提供解决这些问题的相关服务，同时考虑如何让服务持续下去。